기업신용평가 안내 및 필요성

 

 

 

 

기업의 신용도는 예전의 기업의 대표자의 신뢰나 자산에 대한 평가로 판단이 되는 시대는 진작에 지나갔습니다. 

기업의 신용평가는 자금이 필요한 기업이 채무상환에 대하여 발생할 수 있는 채무상환의 위험성을 

최소화하고 상호 간의 정보를 공유함으로 정보비대칭을 해소를 목적으로 여러 가지 기준과 모델을 

통해서 좀 더 객관화, 간소화, 자동화를 위한 단계입니다. 

 

 

 

 

▤ 공공기관, 민간기업 제출용 기업신용평가등급의 정의 

기업평가등급	등급 정의
AAA	전반적인 신용도가 매우 우수하여 채무불이행 위험이 극히 낮음.
AA	전반적인 신용도가 우수하나 장래의 급격한 환경변화에 따라 영향을 받을 가능성을 배제할 수 없음.
A	전반적인 신용도가 양호하나 장래의 안정성이 저하될 가능성이 있음.
BBB	전반적인 신용상태가 양호한 수준이나 장래의 안정성 면에서 불안한 요소가 있음.
BB	채무이행능력에 큰 문제는 없으나 장래 환경 악화시 안정성 면에서는 불안한 요소를 상위등급에 비해 많의 내포하고 있음.
B	채무이행 능력에 문제가 발생할 가능성을 배제할 수 없음.
CCC	채무이행 능력이 의문시되며 채무불이행 가능성이 있음.
CC	신용상 위험요소가 많아 채무불이행 가능성이 높음.
C	신용상태가 매우 불량함.
D	채무불이행 상태에 있음.

 

 

 

 

 

 

 

 

▩ 기업신용평가 제출 사례

평가 사례	내용안내
공공기관제출용	공공기관제출용 평가서는 조달청, 나라장터, 중소기업청, 지방자치단체, 공기업 등의  물품, 용역, 시설공사에 입찰 참여를 위해 제출
민간기업제출용	민간기업제출용 기업평가서는 민간 대기업 또는 일반 건설업체 등의 협력업체 등록 신청시  필요한 기업의 정보를 신용평가등급과 함께 기업신용평가등급 확인서 발급

기업의 신용평가를 칭하는 서류의 제목은 제 기준에 30여 가지는 있는 것 같습니다. 
기업의 입장에서 신용평가(기업진단)를 사용하는 경우는 
상위기업에 납품을 하기 위해서나 정부에서 진행하는 사업이나, 공공입찰, 신규등록 등의 사업을 위해서,
제출하는 서류 중에서 빠지지 않는 서류는 기업신용도에 관한 서류입니다. 
 

 

 
▦ 기업신용평가의 활용과 장점

1. 자사 스스로의 기업신용평가는 기업의 과거와 현재 그리고 미래를 정확히 파악할수 있습니다.     파악되지 못한 문제점을 발견, 해결 및 개선할수 있는 현금흐름도를 파악할수 있습니다.

2. 기업과 기업의 거래, 기업과 정부의 거래시에 선행되는 기업신용평가는 공급업체의 재무상태와 전반적인 신용도를 토대로,     미리 입수한 정보로 잠재적인 재정적 손실을 방지하고 안정된 재무구조를 가지고 있는 기업은 정해진 날짜에     맞는 대금지불과 불이행의 위험을 감소시키고 품질이 훌륭한 제품의 납품의 확률을 향상시킵니다.

3. 안정적인 재무는 거래처에게 훌륭한 이미지를 줄수 있습니다. 요구하지도 않은 기업신용평가서류(기업진단서류)를     계약전에 제시한다는 자체로 기업간의 신용은 물론이고 신뢰도가 좋아질수 밖에 없습니다.

 

 

 

 

 
기업의 성장은 안정적인 거래처 확보와 매출성장, 자사의 단점을 보안해야 한다는 

교과서적인 내용은 누구나 알고 있는 내용입니다. 

매출증대와 안정적인 거래처확보의 지름길은 자금의 흐름을 순조로워야 합니다. 

자사자본으로 기업을 지속적으로 이끌어 가는 것은 불가능합니다. 

기업신용도를 위한 자가진단은 필수입니다. 

 

 

 

▩ 기업신용평가등급 핵심 5가지

재무요소	재무적 상세항목
1. 재무안정성	유동비율, 당좌비율, 부채비율, 자기자본비율, 차입금의존도, 순차입금의존도
2. 수익성	매출원가율, 매출액영업이익률, 자기자본순이익률, 총자본이익률
3. 활동성	매출채권회전기일, 재고자산회전기일, 총자산회전율
4. 성장성	매출액증가율, 총자산증가율, 영업이익증가율, 자기자본증가율
5.현금흐름	부채상환계수(배), 총차임금상환능력비율, 잉여현금흐름/총차입금(%),영업현금흐름/총부채(%)

 

기업신용도는 기업의 필요에 따라서 원하는 데로 수정이 가능합니다.